En caso de que requieran dinero de manera urgente los empeños son una de las mejores opciones, sobre todo cuando se acerca el fin de año, en las vacaciones o al regreso de los niños a la escuela. Al momento de realizar un empeño deben tener en cuenta un factor muy importante en el que la mayoría de las personas no ponen atención: el CAT o Costo Anual Total que es el índice que engloba todos los costos que involucra a los préstamos que se realizan ya sea en una casa de empeño o en una institución bancaria.
¿Qué es el CAT?
Antes de realizar el empeño de sus bienes sin importar la institución a la que se acerquen deben tener en cuenta el CAT que es el indicador de los gastos involucrados en el préstamo que van a solicitar. De manera general engloba todo lo relacionado con las comisiones, la tasa de interés, los gastos de almacenaje, las comisiones, el Impuesto al Valor Agregado (IVA), el seguro contra robo y percance, el costo de la custodia, entre otros.
El costo anual no siempre es el mismo en todas las casas de empeño, por lo que representa el primer filtro en la toma de decisiones para decidir cuál es el lugar donde solicitar el préstamo, ya que un CAT alto puede representar altos intereses, comisiones y otros gastos por parte de las casas de empeño. Nunca es bueno empeñar sus pertenencias con la primera opción en la que se encuentren, por ello la comparación del CAT es sumamente vital para la decisión definitiva.
¿Cuál es el CAT ideal?
Cuando buscan un lugar para hacer empeños no debe dejarse llevar por quien les dé más o menos dinero por sus prendas, deben tener en cuenta el Costo Anual Total (CAT) el cual suele variar de manera significativa, por lo regular va del 55 a 372 por ciento. Esta medida de los costos de financiamiento es útil para la comparación del gasto total del empeño. Como mencionamos en el post anterior, este valor incluye todos los costos que terminan repercutiendo en la operación.
Este porcentaje anual les permite evaluar los costos de los intereses que deben pagar de los préstamos y comparar las operaciones de crédito. El CAT en las casas de empeño se encuentra en dos modalidades, las cuales posibilitan grandes diferencias al momento de empeñar una prenda. La primera de ellas es en las empresas privadas mercantiles, es decir, las casas de empeño, las cuales necesitan encontrarse registradas ante la PROFECO, que es la institución que vigila, controla su actividad y autoriza el valor del CAT para los préstamos. Cada sistema de casa de empeño maneja su propio Costo Anual Total, que en promedio se maneja hasta el 250 por ciento y de acuerdo con el formato de contratación suelen cobrar los intereses según los días que esté la prenda en su custodia.
El segundo modelo son las llamadas Instituciones de Asistencia Privada (IAP), las cuales no tienen ningún fin de lucro, pero tienen filtros para la solicitud de préstamos más complejos, por lo que obtener el capital puede tardar más tiempo. El Costo Anual Total con el que trabajan estas instituciones es en promedio de $120.00 MXN, y la diferencia que tienen con una casa de empeño es que el pago debe ser cubierto totalmente al mes de retirar el bien empeñado.
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